Questo CONTRATTO, unitamente alle Condizioni Generali d’Uso della Piattaforma, disciplina l’erogazione di servizi da parte di Start Lending s.r.l. di seguito anche “Start Lending”), tramite il portale di lending crowdfunding denominato http://www.startlending.it (di seguito anche il “Portale”), in favore del soggetto (di seguito anche “l'utente”) che voglia effettuare prestiti peer to peer, in una o più campagne di finanziamento (di seguito anche il/i “Progetto/i”). Start Lending S.r.l. ha sede legale in Lecce (73100) al viale della Libertà n. 79.
Dati societari:
P.IVA 08419510725
REA LE - 341182
PEC startlendingsrl@pec.it
Capitale sociale € 49.000,00
Legale rappresentante Caracciolo Aldo Giorgio
Premessa:
Nell’ambito del presente Contratto, ciascuno dei seguenti termini, quando viene scritto con l’iniziale maiuscola o minuscola, sia al singolare che al plurale, assume il significato di seguito riportato:
Addebito Diretto: è lo strumento di incasso, fondato su un “mandato” concluso tra il pagatore (debitore) e il beneficiario (creditore), mediante il quale il primo autorizza il secondo a disporre addebiti sul proprio conto corrente per pagamenti ricorrenti;
Area Clienti: è la sezione della Piattaforma attraverso la quale è consentito l’accesso in maniera riservata da parte di un Utente, usando il suo indirizzo email (user) e la sua password;
Codici di Sicurezza: sono l’email (user) e password che assieme sono considerati come identificativi univoci ai fini della registrazione, accesso ed utilizzo della Piattaforma;
Condizioni d’Uso Generali del portale: sono i principi generali per l’adesione ai servizi offerti per il tramite della Piattaforma sottoscritti dagli utenti al momento della registrazione;
Condizioni generali di Finanziamento: sono le condizioni che si applicano a qualsiasi Finanziamento concluso tra gli Utenti attraverso la Piattaforma come riportate nell’allegato 3;
Conto Corrente: è il conto corrente, esterno alla Piattaforma, di cui l’Utente (Prestatore o Richiedente) è titolare o co-titolare;
Conto di Pagamento: è il conto di pagamento acceso presso l’Istituto con l’obiettivo di registrare e custodire i fondi degli Utenti per le operazioni di pagamento descritte nei Contratti e relativi ai Finanziamenti conclusi tramite la Piattaforma;
Contratto di servizi per i prestatori: è il contratto che disciplina i rapporti tra Utente – Prestatore e l’Istituto in merito all’esecuzione delle operazioni di pagamento singole e ricorrenti e esprime gli obblighi e le condizioni che l’Utente – Prestatore e l’Istituto rispettano per la gestione dei Conti di Pagamento. La diversa operatività tra gli Utenti (Richiedenti o Prestatori) può comportare l’adesione a due distinti contratti per usufruire dei servizi presenti sulla Piattaforma. Non è esclusa la possibilità per gli Utenti di sottoscrivere gli accordi sia come Richiedenti che come Prestatori;
Finanziamento: è il contratto di mutuo tra privati che si perfeziona quando un Richiedente accetta una Proposta di Finanziamento;
Foglio Informativo dei Servizi: è il documento messo a disposizione di tutti gli Utenti che disciplina le condizioni applicate ai Servizi offerti dall’Istituto attraverso la Piattaforma;
Informazioni del Portale: sono le informazioni fornite ed i contenuti resi disponibili dall’Istituto durante l’utilizzo del Portale (inclusi, a titolo meramente esemplificativo, il monitoraggio di tutte le posizioni di credito e/o debito e l’andamento dei mercati), che possono essere coperti da diritti d’autore, di database o da altri diritti di proprietà intellettuale ed industriale;
Istituto: è Lemon Way SA, con sede in 8, rue du Sentier - 75002 Parigi, , Francia, SIRET number 500 486 915. Lemon Way è registrata presso l’autorità finanziaria francese, l’ACPR (http://acpr.banquefrance.fr/) come Istituto di Pagamento con il numero 16 568 J ed è dotata di “Passaporto Europeo” in diverse giurisdizioni tra le quali l’Italia;
Lista Clienti - Prestatori: è ogni elenco riepilogativo e aggiornato di tutti i Clienti - Prestatori pro tempore titolari di finanziamenti conclusi in un’occasione unica dal Richiedente (Finanziamento);
Mercato: è la combinazione della fascia di rischio assegnata dalla Piattaforma al Richiedente, la durata del Finanziamento e gli ulteriori elementi (relativi, a titolo meramente esemplificativo, all’ambito territoriale o al settore di attività) indicati nella Piattaforma;
Offerta di Finanziamento: è l’indicazione del utente - Finanziatore in merito a quale Mercato, a quale tasso e a quale importo massimo è disposto a prestare denaro, al fine di incontrare le Richieste di Finanziamento dei Richiedenti;
Proposta di Finanziamento: è la proposta presentata dai Richiedenti agli Utenti - Prestatori attraverso la Piattaforma con indicazione di TAN, TAEG, commissioni e piano di ammortamento;
Richiesta di Finanziamento: è l’esigenza di credito espressa dal Richiedente per importo e durata indicativi, che vengono esposti sulla Piattaforma;
TPP: si intendono i prestatori di servizi di pagamento che offrono i servizi di disposizione di ordini di pagamento, informazioni sui conti ed emissione di strumenti di pagamento basati su carta;
User-id: pseudonimo con cui viene identificato l’Utente;
Utente: è il soggetto, persona fisica o giuridica, Finanziatore e/o Richiedente, che ha completato la procedura di registrazione ed ha accettato le Condizioni d’uso Generali del Portale e la documentazione relativa alla Privacy.
Utente - Prestatore: è il soggetto che, aderendo alla Piattaforma, mette a disposizione della liquidità da prestare secondo le Condizioni di Finanziamento;
Utente - Prestatore Istituzionale: è il soggetto finanziatore sottoposto a vigilanza prudenziale e operante nel settore bancario, finanziario, mobiliare, assicurativo e previdenziale (a titolo esemplificativo banche, intermediari ex art.106 del Testo Unico Bancario, FIA di credito);
Utente - Richiedente: è il soggetto della Piattaforma che richiede un Finanziamento;
Art. 1
Sottoscrivendo questo contratto, l'utente – Prestatore aderisce alle condizioni proposte da START LENDING al pubblico allo scopo di finanziare i Progetti presenti sul Portale.
I finanziamenti avvengono nella forma del prestito peer to peer: ciò significa che ogni utente – prestatore, accedendo al Portale di Start Lending, può valutare i Progetti pubblicati e decidere se effettuare dei finanziamenti. In tal caso il finanziamento avviene mediante la diretta erogazione di un prestito nei confronti del soggetto (persona fisica o società) che lo richiede (di seguito anche il “Utente - Richiedente”).
Il presente contratto regola esclusivamente il rapporto tra l'Utente e START LENDING in relazione all’uso dei servizi da quest’ultima erogati. I servizi sono erogati da START LENDING in quanto gestore di una piattaforma di lending e Agente di Pagamento autorizzato ad operare da Lemon Way SA .
I servizi di START LENDING sono effettuati in collaborazione con Lemon Way SA, con sede in 8, rue du Sentier - 75002 Parigi, Francia, SIRET number 500 486 915. Lemon Way è registrata presso l’autorità finanziaria francese, l’ACPR (http://acpr.banquefrance.fr/) come Istituto di Pagamento con il numero 16 568 J ed è dotata di “Passaporto Europeo” in diverse giurisdizioni tra le quali l’Italia. I servizi di START LENDING e di Lemon Way sono resi sulla base di quanto stabilito nella sezione IX della Delibera 584/2016 della Banca d’Italia. Per poter effettuare i finanziamenti presenti sul Portale l'utente è obbligato ad aderire al contratto con Lemon Way.
Art. 2
Ogni utente - prestatore che effettua un finanziamento sarà legato al relativo Richiedente da un contratto di finanziamento composto da:
a) Condizioni generali di finanziamento contenente termini e condizioni generali del contratto;
b) Condizioni particolari di finanziamento, contenente le specifiche condizioni contrattuali di ciascun finanziamento, presenti nella pagina del Progetto, in termini di:
- importo finanziato;
- durata del prestito;
- rendimento economico eventuale per l'utente.
Art. 3
I servizi resi da START LENDING all'utente consistono in:
a) uso del portale http://www.startlending.it secondo le condizioni generali d’uso;
b) esecuzione dello screening previsto dalla normativa antiriciclaggio;
c) apertura di un conto di pagamento su un Istituto di Pagamento autorizzato ad operare nel Paese di residenza dell'utente - Prestatore;
d) accesso ai Progetti presentati da START LENDING e ai relativi dossier;
e) selezione personalizzata dei Progetti corrispondenti alle condizioni di finanziamento desiderate;
f) supporto informatico per la negoziazione e stipulazione personalizzata online di contratti di finanziamento con i singoli Utenti - Richiedenti per gli importi desiderati dall'utente - Prestatore;
g) supporto amministrativo correlato ai servizi offerti dal Portale;
h) esecuzione online del finanziamento mediante un Istituto di Pagamento autorizzato ad operare nel Paese di residenza dell’utente;
i) accesso all’Area Personale e utilizzazione degli strumenti informatici di rendicontazione, analisi e amministrazione dei finanziamenti effettuati dall’utente sul Portale.
Art. 4
L'utente – Prestatore è tenuto a fornire a START LENDING e all’Istituto di Pagamento i propri dati ed i relativi documenti validi ai fini identificativi richiesti da START LENDING ai fini della normativa vigente in materia di “antiriciclaggio” (D. Lgs. 21.11.2007 n. 231 e successive modifiche ed integrazioni).
Se per qualsiasi ragione non sia possibile l’adeguata verifica prevista dalla normativa vigente, non sarà possibile effettuare il finanziamento. Ove il finanziamento venga effettuato tramite un intermediario autorizzato o una società fiduciaria, ai fini della qualificazione dell’utente si fa riferimento al beneficiario economico del finanziamento.
Art. 5
La possibilità di stipulare il presente contratto con START LENDING è subordinata alla sussistenza dei seguenti requisiti:
a) Se l'utente è una società:
- il legale rappresentante deve essere munito di idonei poteri di rappresentanza;
- non deve essere una banca ovvero un soggetto che opera come investitore professionale ai sensi dell’articolo 106 del D.Lg. 385/1993;
- non deve essere registrato dall’amministrazione fiscale americana come "US Person" (persona giuridica con sede negli Stati Uniti);
- deve essere titolare di un conto corrente bancario aperto in un Paese europeo presso una banca o altro intermediario abilitato (SEPA) con valuta in Euro;
- deve possedere un indirizzo PEC.
b) Se l'utente è una persona fisica:
- deve essere maggiorenne;
- non deve essere registrato dall’amministrazione fiscale americana come "US Person" (persona fisica statunitense);
- deve essere titolare di un conto corrente bancario aperto in un Paese europeo presso una banca o altro intermediario abilitato (SEPA) con valuta in Euro;
- deve possedere e fornire un numero di cellulare ed un indirizzo e-mail valido.
Art. 6
Salvo che sia un soggetto sottoposto a vigilanza prudenziale e operante nel settore bancario, finanziario, mobiliare, assicurativo e previdenziale (a titolo esemplificativo banche, intermediari ex art. 106 del Testo Unico Bancario, ecc.), sottoscrivendo il presente contratto, l'utente - prestatore dichiara e garantisce di non svolgere attività finanziaria e/o di esercizio del credito nei confronti del pubblico e che pertanto le sue operazioni di finanziamento sul Portale devono intendersi soltanto come una modalità di utilizzo della sua liquidità e di finanziamento personale.
Art. 7
START LENDING non addebiterà alcuna commissione agli Utenti - Prestatori per le operazioni di investimento “manuali”, mentre per le operazioni di investimento selezionate attraverso procedura automatica messa a disposizione dal portale, verrà addebitata una commissione sui rendimenti pari all’1,00% (unopercento).
Art. 8
Per l’esecuzione dei finanziamenti e l’accesso all’Area Personale, START LENDING assegna al utente - Prestatore un apposito Codice Utente e una Password (di seguito unitariamente tra loro anche i “Codici di sicurezza”), che l'utente dovrà utilizzare secondo quanto di volta in volta richiesto dalla Piattaforma.
Per Codice Utente o User-Id si intende un codice personale che consente l’identificazione del utente – Prestatore da parte di START LENDING.
L'utente potrà variare la Password ogni volta che lo riterrà opportuno.
Il Codice Utente verrà utilizzato dal sistema anche ove l'utente – Prestatore acceda al Portale autenticandosi mediante uno dei social network autorizzati; in tal caso l’associazione verrà effettuata automaticamente dal sistema informatico.
La Password è sconosciuta al personale di START LENDING.
L'utente è tenuto a mantenerla segreta; essa non deve essere conservata né annotata insieme al Codice Utente su un unico documento, o su documenti che siano conservati insieme.
L’utilizzo dei suddetti codici costituisce prova unica e sufficiente dell’avvenuta identificazione del utente quale legittimo utilizzatore della Piattaforma.
L'utente è tenuto a custodire con la massima diligenza i Codici di sicurezza, a mantenerli segreti, e a non comunicarli a terzi per qualsivoglia motivo; l'utente risponde del loro indebito uso, comunque avvenuto, anche se in conseguenza di smarrimento o di furto.
L’eventuale divulgazione dei Codici di sicurezza verrà considerata da START LENDING a tutti gli effetti come costitutiva di un mandato che autorizzi il terzo ad accedere ai servizi di cui al presente contratto.
In caso di smarrimento o sottrazione dei codici di sicurezza l'utente deve richiedere il blocco dei servizi inoltrandone comunicazione all’indirizzo e-mail supporto@startlending.it
Art. 9
START LENDING impiega misure tecnologiche che assicurano la conclusione rapida, corretta ed efficiente dei contratti di finanziamento per servire al meglio gli interessi di ciascun utente in conformità alla normativa vigente.
START LENDING informa l'utente - Prestatore, non appena ne venga a conoscenza, di eventuali difficoltà rilevanti che potrebbero influire sulla corretta esecuzione dei finanziamenti.
In particolari situazioni, ove si presentino problemi di compliance normativa, è facoltà di START LENDING sospendere il processo di conclusione del contratto di finanziamento dandone pronta comunicazione all'utente - Prestatore.
L'utente - Prestatore prende atto che START LENDING si riserva la facoltà, anche per le finalità di tutela della propria utenza, di limitare e/o escludere in via generale, anche temporaneamente, la possibilità di esecuzione di determinati finanziamenti. Tali limitazioni saranno rese note mediante modalità individuate di volta in volta da START LENDING.
Art. 10
Al fine di migliorare la qualità del servizio telematico, START LENDING si riserva la facoltà di apportare modifiche e/o integrazioni alle modalità e condizioni tecniche di utilizzo dello stesso, nonché di modificarne il contenuto e di sostituire, parzialmente o interamente, i fornitori a sua discrezione.
Tali eventuali modifiche e/o integrazioni verranno comunicate da START LENDING all'utente in tempo utile.
START LENDING potrà modificare i sistemi di identificazione dell'utente – Prestatore nonché quelli di sicurezza dandone preventiva comunicazione allo stesso.
Art. 11
L’utente - prestatore prende atto che l’operazione di finanziamento da lui disposta ai sensi del presente contratto ed utilizzando i servizi telematici di START LENDING è compiuta a suo rischio e dichiara di essere pienamente informato e consapevole dei rischi collegati con il finanziamento, tra i quali:
a) rischi rappresentati dall’erogazione di prestiti in favore di società e privati privi di garanzie;
b) rischi rappresentati dal finanziamento in prestiti peer to peer, data la loro caratteristica di prodotti finanziari non regolamentati e non quotati;
c) illiquidità dei finanziamenti effettuati, dal momento che non vengono acquistati prodotti finanziari liquidabili su un mercato regolamentato;
d) rischi connessi agli specifici Progetti che l'utente intende finanziare, che dovranno essere valutati di volta in volta sulla base di documentazione informativa che potrebbe non essere esauriente per un’adeguata valutazione del rischio;
e) rischio di incompletezza o difficoltà di aggiornamento dei dati degli utenti;
f) rischio di errata valutazione del Progetto dovuta ad inesattezze metodologiche o di interpretazione dei dati nella valutazione;
g) rischio di cambiamenti nel corso di un periodo successivo alla valutazione delle condizioni oggetto di valutazione (rischio di cambiamenti o eventi successivi alla pubblicazione del Progetto sul Portale che potrebbero riflettersi negativamente sul Progetto).
h) difficoltà di valutare la rischiosità di un progetto imprenditoriale nel settore immobiliare;
i) rischio di non ottenere il rendimento economico previsto;
j) rischio di perdere anche l’intera somma finanziata. A tal proposito, l'utente - Prestatore si obbliga a leggere con attenzione la documentazione informativa di ciascun Progetto sulle relative pagine del Portale e a valutare con attenzione i relativi rischi, facendosi eventualmente assistere da esperti del settore. Inoltre, è consigliato all'utente – Prestatore di diversificare i propri finanziamenti su Progetti differenti al fine di ridurre il rischio di perdita derivante dall’eventualità del mancato rimborso da parte del Richiedente.
Art. 12
L'utente – Prestatore effettua un finanziamento stipulando per corrispondenza elettronica un prestito direttamente con il Richiedente solo dopo aver esaminato attentamente il Progetto e solo all’esito di una selezione personalizzata dei finanziamenti con la quale valuta esclusivamente le proposte corrispondenti al finanziamento che intende effettuare e che egli indica preliminarmente dettando le proprie richieste in termini di importo, eventuale rendimento, durata e rischiosità.
L'utente – Prestatore sarà il solo ed esclusivo responsabile della valutazione delle informazioni e delle scelte effettuate. Le informazioni pubblicate sul Portale non rappresentano alcuna forma di consiglio o raccomandazione o sollecitazione da parte di START LENDING.
START LENDING, nella sua qualità di Titolare autonomo del trattamento, alla conclusione della campagna, trasferirà, previo consenso dello stesso, i dati personali dell'utente – Prestatore all’utente - Richiedente della medesima campagna.
Art. 13
L’Istituto di Pagamento convenzionato apre per ogni utente un Conto di Pagamento regolato dall’articolo 114-duodecies del TUB (Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993) sul quale vengono registrate tutte le operazioni in entrata e in uscita.
Il Conto di Pagamento costituisce patrimonio distinto a tutti gli effetti da quello dell’Istituto ed è esclusivamente finalizzato all’esecuzione delle operazioni di pagamento richieste dal titolare.
Per l’apertura del conto di pagamento e per le future operazioni di cashout, START LENDING dovrà trasferire i dati personali dell'utente a Lemon Way SA, con sede in 8, rue du Sentier - 75002 Parigi, , Francia, SIRET number 500 486 915. Lemon Way è registrata presso l’autorità finanziaria francese, l’ACPR (http://acpr.banque-france.fr/) come Istituto di Pagamento con il numero 16 568 J ed è dotata di “Passaporto Europeo” in diverse giurisdizioni tra le quali l’Italia.
Il Trasferimento dei dati dell'utente - Prestatore è finalizzato a consentire a Lemon Way SA di eseguire le procedure richieste ai fini della valutazione antiriciclaggio e, all’esito dell’istruttoria, aprire il conto di pagamento. Ai sensi della normativa europea in tema di trattamento dei dati personali (GDPR) Lemon Way SA è titolare autonomo del trattamento dei dati personali dell'utente e la relativa informativa sul trattamento è disponibile all’art. 16 delle Condizioni e termini generali Lemon Way disponibile sul Portale.
Art. 14
Il contratto di finanziamento viene stipulato per adesione per iscritto, in via telematica, con il supporto tecnologico di START LENDING.
In proposito, l'utente - Prestatore accetta che la forma scritta cartacea non costituisce forma convenzionale per la validità del contratto stesso ai sensi e per gli effetti dell’art. 1352 c.c.
START LENDING rilascia all’utente – Prestatore una conferma telematica via e-mail del finanziamento contenente:
a) il nome del utente – Prestatore;
b) l’orario e la data;
c) gli elementi essenziali del finanziamento e le eventuali informazioni accessorie.
Inoltre, l'utente – Prestatore potrà reperire copia del contratto da lui sottoscritto, contenente le informazioni di cui sopra, nella propria sezione personale del Portale. Ogni adesione al contratto di finanziamento, effettuata in via telematica dall’utente viene identificata da START LENDING mediante l’attribuzione di un codice univoco.
Tutti i finanziamenti vengono registrati da START LENDING su supporto informatico ed regolarmente archiviati.
Le registrazioni di START LENDING fanno piena prova.
Art. 15
L’utente – Prestatore prende atto che l’adesione all’offerta di finanziamento comporta l’obbligo di versamento della somma che si è indicato voler finanziare.
Il mancato versamento della citata somma comporta l’inefficacia del contratto di finanziamento.
Fermo restando quanto inderogabilmente previsto dalla normativa vigente, è fatto divieto all'utente – Finanziatore di consegnare denaro contante.
START LENDING, quale Titolare autonomo del trattamento, trasferirà i dati personali degli Utenti - Prestatori all’Istituto bancario indicato dagli stessi prestatori al fine di poter ottemperare agli obblighi di legge in materia di antiriciclaggio.
Art. 16
Ove pervengano più adesioni che non possano essere soddisfatte in quanto il finanziamento richiesto dall’Utente - Richiedente interamente soddisfatto (c.d. Overfunding), si procederà al perfezionamento dei contratti di finanziamento secondo i seguenti principi:
a) sarà data priorità alle date delle provviste e non alle date delle relative adesioni;
b) ove un finanziamento non possa essere soddisfatto per intero, l’utente – Prestatore riceverà immediata comunicazione e potrà decidere, entro 24 ore, se perfezionarlo limitatamente al minor importo accettabile dall’Utente - Richiedente, dandone espressa comunicazione;
c) sarà costituita una lista d’attesa per gli Utenti - Prestatori rimasti inevasi; ove altri Utenti - Prestatori esercitino il diritto di recesso, verranno perfezionati i finanziamenti della lista d’attesa secondo la priorità temporale. In tal caso, ove un finanziamento della lista d’attesa divenuto perfezionabile non possa essere soddisfatto per intero, l'utente riceverà immediata comunicazione e potrà decidere, entro 24 ore, se perfezionarlo limitatamente al minor importo accettabile dall’Utente - Richiedente dandone espressa comunicazione;
d) allo scopo di consentire il funzionamento della lista d’attesa, i finanziamenti non eseguibili per Overfunding resteranno sospesi per 15 giorni, salvo il diritto di recesso dell'utente che li ha emessi.
Art. 17
START LENDING osserva una propria policy in materia di conflitti di interesse, pubblicata sul Portale.
START LENDING adotta ogni misura ragionevole per identificare i conflitti di interesse che potrebbero insorgere tra di essa e gli Utenti – Prestatori o tra due propri Utenti – Prestatori al momento del finanziamento da parte dell'utente – Prestatore.
La stessa informerà l'utente – Prestatore della natura e delle fonti di tali conflitti di interesse, affinché egli possa assumere una decisione informata sui servizi prestati.
Art. 18
START LENDING non è responsabile della mancata esecuzione delle disposizioni dovuta a impossibilità ad operare derivante da cause ad essa non imputabili o, in ogni caso, dovuti a malfunzionamento dei sistemi di comunicazione o mancata o irregolare trasmissione delle informazioni attribuibile a cause al di fuori del suo controllo, inclusi, senza limitazione, ritardi o cadute di linea del sistema o altri inconvenienti dovuti a interruzioni, sospensioni, guasti, o non funzionamento degli impianti telefonici, telematici o elettrici, scioperi, anche del proprio personale, cause di forza maggiore, eventi non imputabili di cui all’art.1218 c.c..
L'utente – Prestatore prende comunque atto che, in caso di interruzione o malfunzionamento dei sistemi di posta elettronica, internet o altri mezzi telematici di trasmissione, le disposizioni potranno essere conferite anche telefonicamente adottando i recapiti presenti sul Portale, o con una delle altre forme consentite.
L’invio della corrispondenza e le eventuali comunicazioni o notifiche di START LENDING sono fatte all’utente – Prestatore con pieno effetto all’indirizzo da questi indicati all’atto della conclusione del contratto, oppure fatto conoscere successivamente secondo le modalità stabilite e rese note da START LENDING.
Art. 19
L’utente – prestatore ha facoltà di revocare, ai sensi dell’art. 1373 c.c., ogni incarico conferito a START LENDING finché l’incarico stesso non abbia avuto un principio di esecuzione, compatibilmente con le modalità esecutive dell’incarico stesso.
Art. 20
Ove l'utente – Prestatore sia un consumatore, secondo quanto previsto dal Codice del Consumo e successive modificazioni ed integrazioni, egli ha il diritto di recedere dal presente contratto.
Inoltre, ove l'utente sia un consumatore, secondo quanto previsto dal Codice del Consumo e successive modificazioni ed integrazioni, egli ha il diritto di recedere da ciascun singolo contratto di finanziamento, senza alcuna spesa, tramite comunicazione rivolta a START LENDING, entro quindici giorni decorrenti dalla data del finanziamento dal quale intende recedere.
Art. 21
L'utente – Prestatore potrà chiudere il proprio Conto di Pagamento secondo le norme di cui alle Condizioni d’uso generali del Portale sottoscritte in fase di registrazione al portale medesimo e la chiusura comporterà la restituzione dell’eventuale saldo attivo.
Tuttavia, atteso che la chiusura del Conto di Pagamento da parte dell’Utente - Prestatore, in relazione a prestiti effettuati ed ancora non rimborsati, comporta l’impossibilità di ricevere quanto eventualmente ancora dovuto dall’Utente - Richiedente, in caso di prestiti in corso, l’Utente - Prestatore dovrà attendere la scadenza del/dei contratto/i di prestito per chiudere il proprio Conto di Pagamento.
Con la chiusura del proprio Conto di Pagamento, l'utente – Prestatore dichiara di accettare quanto segue:
- non sarà più possibile accedere ai dati sul proprio Conto di Pagamento;
- non sarà possibile ricevere ulteriori informazioni e opportunità presenti sul Portale;
- non sarà più possibile accedere ai servizi offerti da START LENDING.
Per chiudere il proprio Conto di Pagamento, sarà necessario inviare dal proprio indirizzo e-mail registrato una richiesta a supporto@startlending.it specificando l'intenzione di chiudere il proprio Conto di Pagamento.
Il saldo attivo del Conto di Pagamento potrà essere trasferito solo tramite bonifico sul conto bancario o postale di cui sono state fornite le coordinate al momento della registrazione.
Art. 22
Salvo ove diversamente stabilito, tutti i termini previsti nel presente contratto e nei singoli contratti di finanziamento stipulati si computano tenendo conto dei soli giorni feriali, escluso il sabato.
Art. 23
Nelle more del versamento sul Conto di Pagamento della somma che si intende finanziare, START LENDING si riserva la facoltà di modificare, anche in senso sfavorevole all’utente – Prestatore, le condizioni contrattuali relative ai servizi di cui al presente contratto in presenza di un giustificato motivo (quale, a titolo esemplificativo, la necessità di conformarsi ad innovazioni legislative, regolamentari o di vigilanza) e con preavviso non inferiore a 7 giorni.
START LENDING si riserva, altresì, la facoltà di modificare, anche in senso sfavorevole all'utente – Prestatore, nel rispetto delle previsioni di legge e con preavviso non inferiore a 7 giorni, le condizioni economiche relative ai servizi nelle ipotesi di cui al comma che precede.
Le modifiche di cui ai precedenti commi avranno effetto con la decorrenza indicata nelle rispettive comunicazioni e si intenderanno accettate dall'utente ove lo stesso non abbia esercitato il proprio recesso dal presente contratto o dal servizio interessato dalle modifiche stesse, entro il termine di 15 giorni dal ricevimento delle citate comunicazioni.
Art. 24
Le presenti condizioni contrattuali ed ogni rapporto con l'utente sono regolati dalla legge italiana.
Art. 25
START LENDING tratterà i dati personali dell'utente nel rispetto della normativa vigente (Reg. UE 679/2016, D. Lgs 196/2003 come modificato dal D. Lgs. 101/2018). Tutte le informazioni inerenti al trattamento dei dati personali saranno rese disponibili da START LENDING all'utente durante le fasi di registrazione e conclusione del finanziamento.
START LENDING, per poter dare esecuzione al presente contratto, potrà trasferirà i dati personali dell'utente anche ad autonomi Titolari del trattamento quali l’Utente - Richiedente della campagna scelta dall'utente - Prestatore, Istituto di pagamento (Lemon Way), Istituto bancario di volta in volta scelto dall’ Utente Richiedente della campagna.
Art. 26
Ai fini della determinazione del foro competente, START LENDING elegge domicilio in Lecce presso la propria sede al viale della Libertà n. 79.
Il foro competente per ogni controversia inerente l’interpretazione ed esecuzione del presente contratto è quello esclusivo di Lecce.
Nel caso in cui l'utente rivesta la qualità di consumatore ai sensi della vigente normativa (Decreto Legislativo 6 settembre 2005 n.206) per ogni controversia è competente il Foro nella cui circoscrizione si trova il luogo di residenza o domicilio elettivo dell’utente, diversamente il Foro esclusivamente competente sarà quello della sede della START LENDING.
ALLEGATO 1: INFORMAZIONI DI SINTESI SULLA RACCOLTA DI CAPITALI TRAMITE LENDING
A. INFORMAZIONI DI CARATTERE GENERALE
La raccolta di capitali tramite portali on-line è una forma di finanziamento di alcune specifiche categorie di imprese, in forza della quale gli investitori, a fronte dell’impiego di determinate risorse finanziarie possono sottoscrivere, attraverso il portale i seguenti strumenti finanziari:
- quote rappresentative del capitale sociale di tali imprese; ovvero
- prestito somme di denaro a titolo di mutuo oneroso;
- quote di proprietà immobiliare.
Il portale on-line è lo strumento mediante il quale le imprese possono rivolgere al pubblico degli investitori l’offerta degli strumenti di cui sopra, in modo da ottenere i finanziamenti necessari allo svolgimento della loro attività e alla realizzazione dei loro progetti.
Il gestore del portale è la società che professionalmente provvede al funzionamento del portale e garantisce il corretto svolgimento delle offerte che vi sono pubblicate e l’interazione fra gli emittenti e gli investitori.
La legge italiana consente l’esercizio dell’attività di gestione di Portali on-line a soggetti appositamente autorizzati e iscritti in un registro dalla stessa tenuto.
B. INFORMAZIONI SU START LENDING E I SUOI ORGANI SOCIETARI
START LENDING srl ha sede legale in Lecce (73100) al viale della Libertà n. 79, capitale sociale di Euro 49.000,00, Codice Fiscale / Partita IVA 08419510725, REA: LE - 341182 (nel seguito “START LENDING”). Telefono: +39 3356220585 - Indirizzo e-mail: segreteria@startlending.it PEC: startlendingsrl@pec.it
START LENDING svolge l’attività di gestione di un portale on-line (di seguito, anche il “Portale”) per la facilitazione della raccolta di capitale da parte delle società Offerenti.
START LENDING è amministrata da un Consiglio di Amministrazione (“CdA”), attualmente composto dai seguenti membri:
Giorgio Aldo Caracciolo – Presidente del CdA;
Giuseppe Tondo. – Vice Presidente del CdA;
Fernando Callegari – Consigliere del CdA;
Il Collegio Sindacale di CFM non è stato attivato.
La revisione legale dei conti non è stato attivato.
C. STRUMENTI FINANZIARI CHE SI POSSONO SOTTOSCRIVERE E LIMITI LEGALI
Il Lending è una modalità di finanziamento collettivo tramite piattaforme online, tra privati.
I prodotti sottoscrivibili sul portale Start Lending sono i seguenti:
- finanziamenti ai progetti delle PMI presenti sul portale attraverso prestito in denaro che finanzia specifici progetti delle piccole e medie imprese.
- finanziamenti ai progetti immobiliari, attraverso prestito in denaro o acquisto di quote di beni immobili finanziando la riconversione, riqualificazione urbana ovvero la costruzione e / o ricostruzione.
Ogni singolo prestito non potrà essere di ammontare inferiore ai 100,00 € e, con esclusivo riferimento alle persone fisiche, non potrà essere superiore al 10% dell’intero importo finanziabile entro il limite massimo di € 2.000,00, salvo richiesta specifica da parte del Prestatore / Finanziatore.
Gli investitori non professionali dichiarano per iscritto, in un documento separato dal contratto da stipulare per l’impegno a investire, di essere consapevoli dei rischi connessi all’impegno o all’investimento previsto.
D. COME INVESTIRE SUL PORTALE
I prestatori interessati a sottoscrivere gli strumenti finanziari offerti attraverso il Portale devono immettere il relativo ordine sul Portale stesso, compilando gli appositi campi per l’adesione.
Una volta immesso l’ordine, gli investitori riceveranno da START LENDING una comunicazione che riepiloga l’ordine immesso sul Portale e include le informazioni necessarie alla completa esecuzione dell’ordine.
I prestatori dovranno quindi procedere al pagamento per il tramite del proprio conto ad accreditare il Conto di pagamento del richiedente.
Ricevuta la conferma dell’esecuzione dell’investimento (e del pagamento), l’ordine immesso dall’investitore sul Portale si considera correttamente eseguito. Nel caso in cui l’ordine non sia eseguito correttamente, START LENDING informa l’investitore di tale circostanza e che le somme eventualmente versate per la sottoscrizione saranno a lui restituite.
E. DIRITTI DI RECESSO E DI REVOCA
Il utente – Finanziatore ha facoltà di revocare, ai sensi dell’art. 1373 c.c., ogni incarico conferito a START LENDING finché l’incarico stesso non abbia avuto un principio di esecuzione, compatibilmente con le modalità esecutive dell’incarico stesso.
F. CONCLUSIONE DELL’OFFERTA SUL PORTALE
Ciascuna offerta pubblicata sul Portale ha una durata di sei mesi, con possibilità di proroga per un periodo ulteriore fino a un massimo di sei mesi.
Al termine del periodo di offerta, in assenza di recesso o revoca, gli ordini correttamente eseguiti si intendono definitivamente perfezionati: Start Lending verificherà quindi il buon esito dell’offerta e ne darà comunicazione entro i successivi tre giorni attraverso il Portale.
Nell’ipotesi in cui l’offerta non abbia avuto buon esito (ad es. perché non è stato raggiunto l’importo previsto come obiettivo minimo di raccolta) le somme versate dagli investitori saranno agli stessi restituite a cura della banca che tiene il conto intestato alla società Offerente.
G. SELEZIONE DELLE OFFERTE DA PUBBLICARE SUL PORTALE
Start Lending compie uno screening preliminare dei soggetti che richiedono di pubblicare l’offerta dei propri progetti sul Portale, al fine di verificare la sussistenza dei requisiti di legge per l’ammissione sul Portale e valutare la serietà e le potenzialità economiche del progetto che tali società intendono realizzare con le risorse raccolte tramite l’offerta sul Portale.
Una volta concluso positivamente questo primo accertamento, Start Lending verificherà che i soggetti richiedenti abbiano posto in essere tutti gli adempimenti per poter correttamente pubblicare le proprie offerte sul Portale, sulla base di procedure sviluppate internamente da Start Lending e che prevedono, in alcuni casi, la collaborazione di soggetti terzi.
Soltanto in caso di esito positivo di tutte le verifiche e le analisi previste dalle procedure interne elaborate da Start Lending, anche di concerto con soggetti terzi con cui collabora, i progetti saranno ammessi alla pubblicazione sul Portale.
H. ATTIVITÀ SVOLTE IN PENDENZA DELLE OFFERTE
Al momento della pubblicazione dell’offerta sul Portale, Start Lending rende disponibili agli investitori, in maniera dettagliata, corretta, chiara, non fuorviante e senza omissioni, tutte le informazioni riguardanti l’offerta che sono fornite dall’offerente affinché gli stessi possano ragionevolmente e compiutamente comprendere la natura dell’investimento, il tipo di strumenti finanziari offerti e i rischi ad essi connessi e prendere le decisioni in materia di investimenti in modo consapevole.
Il Portale dà – tra l’altro – informativa agli investitori, per ciascuna offerta, del business plan presentato dall’impresa offerente. Il business plan è il documento che illustra le previsioni di attività, le performance stimate e gli obiettivi che un’impresa intende realizzare in un certo periodo. Le principali voci di cui è composto possono così sintetizzarsi: idea, strategia, team, investitori, update.
In pendenza delle offerte sul Portale, Start Lending assicurerà:
- il costante aggiornamento delle informazioni diffuse dai soggetti offerenti;
- il controllo sulla correttezza dei dati e dei comportamenti delle società offerenti che assumono rilievo ai fini dell’offerta sul Portale.
Start Lending, laddove riscontri l’inosservanza, da parte delle imprese ammesse sul Portale, delle regole di funzionamento di quest’ultimo (specie con riguardo agli obblighi connessi alla trasmissione e pubblicazione di informazioni corrette e complete), potrà revocare o sospendere l’offerta: in caso di revoca dell’offerta le somme già versate dagli Investitori saranno agli stessi restituite a cura della banca che tiene il conto intestato alla medesima impresa.
I. PRINCIPALI RISCHI E CARATTERISTICHE DEGLI INVESTIMENTI IN STRUMENTI FINANZIARI OFFERTI TRAMITE IL PORTALE
L’investimento nei progetti offerti tramite il Portale può comportare il rischio della perdita anche integrale del capitale investito.
Nel caso in cui il richiedente sia un'impresa appartenente alla categoria delle start-up innovative, l’investitore deve considerare che la legge vieta la distribuzione degli utili ai soci al fine di consentire il rivestimento dei medesimi in modo da favorire anche un potenziale incremento di valore delle partecipazioni sociali. Le piccole e medie imprese (anche innovative), invece, non sono sottoposte a tale limite e possono distribuire eventuali dividendi ai propri soci.
L. CONTENUTI TIPICI DI UN BUSINESS PLAN
Di seguito sono riportati, a titolo non esaustivo, quelli che in base alla prassi possono essere considerati i contenuti tipici di un business plan:
- descrizione sommaria del progetto d’investimento e illustrazione del tipo di impresa che si intende creare;
- presentazione dell’imprenditore e del management, (esperienze pregresse e ruoli nella nuova iniziativa);
- analisi di mercato, Indicazioni sul mercato, sulle caratteristiche della concorrenza e su fattori critici (punti di forza e punti di debolezza rispetto al mercato);
- descrizione della fattibilità tecnica del progetto relativamente al processo produttivo, alla necessità di investimenti in impianti, alla disponibilità di manodopera e di servizi;
- piano di fattibilità economico – finanziaria quinquennale o triennale a seconda di quanto si vuole approfondire l’analisi; indicazione del fabbisogno finanziario complessivo delle relative coperture;
- informazioni sulla redditività attesa dell’investimento;
- piano temporale di sviluppo delle attività.
ALLEGATO 2: PROSPETTO CONDIZIONI ECONOMICHE
in ossequio all’art. 12 del suindicato contratto, le parti prendono atto e approvano il seguente documento di sintesi che deve intendersi parte integrante del contratto medesimo:
Condizioni economiche
Apertura del Conto di Pagamento ● Gratuita
Canone mensile del Conto di Pagamento ● Gratuita
Spesa fissa presentazione richiesta di finanziamento ● € 100,00
Commissione per l’attività amministrativa connessa alla pubblicazione sul portale startlending.it e alla gestione dei flussi finanziari sui Conti di pagamento. ● al momento dell’accredito dei fondi, Start Lending addebita una commissione pari al 3,50% dell’importo del finanziamento, innalzabile fino ad un massimo del 6,00% per i progetti che richiedono analisi istruttorie specifiche. Questa commissione viene detratta direttamente dall’importo versato sul conto bancario dell’impresa richiedente.
Commissione di gestione mensile per tutta la durata del finanziamento: Questa commissione mensile si aggiunge agli interessi finanziari dei prestatori dovuti dalle imprese. Ad esempio, per un finanziamento di 10.000€, il canone mensile sarà dello 0,04% = 4 €/mese; ● dal 0,02% al 0,04% dell’importo del finanziamento
Invio rendiconto annuale online nell’area riservata ● Gratuita
Invio rendiconto annuale cartaceo su richiesta dell’utente ● Euro 1,50
Imposta di bollo su rendiconto annuale, se applicabile ● Come da normativa vigente
Commissione in caso di rimborso anticipato, sia parziale che totale. (1,50% del capitale residuo ammortizzato in anticipo inclusi gli interessi maturati alla fine della mensilità in cui è stato fatto il rimborso anticipato) ● 1,50%
Rinegoziazione dei termini del contratto: commissione unica pari a quanto indicato nella colonna accanto ed esigibile all’atto della formalizzazione dei nuovi termini contrattuali. ● € 400,00.
Ritardati pagamenti: tasso annuo pari a quello soglia ex legge 108/96 al momento della stipula, diminuito di un punto percentuale. Se uno qualsiasi dei pagamenti da effettuare da parte del Richiedente non viene effettuato alla scadenza, la mora maturerà sugli importi dovuti a decorrere dal terzo (3°) giorno successivo al mancato pagamento. Gli interessi di mora matureranno giornalmente sino all’effettivo pagamento e saranno calcolati sulla base di un (1) anno di trecentosessantacinque (365) giorni. . ● tasso soglia diminuito di un punto percentuale in ragione di anno
Costi per solleciti € 10,00 per ciascuna rata insoluta e per ciascun periodo (mese) di permanenza dell’insolvenza. La commissione per ritardato pagamento verrà utilizzata per coprire le spese sostenute direttamente dal Gestore della Piattaforma nel processo interno di recupero degli importi dovuti. Questa commissione non sarà rimborsabile dal terzo (3°) giorno lavorativo successivo alla constatazione, da parte del gestore della piattaforma, del mancato pagamento che avvierà la procedura di recupero. La commissione sarà applicabile anche nel caso in cui il prestito venga rinegoziato dopo la constatazione di un mancato pagamento ● Euro 10,00 per ogni mese di ritardo nel pagamento di ciascuna rata di rimborso del prestito.
Insoluto SEPA SDD ● Euro 10,00
Recupero stragiudiziale: qualora sia necessario ulteriormente l’intervento del legale per il recupero coattivo delle somme dovute e non pagate saranno addebitati al debitore i costi e i compensi come per legge e come da tariffario forense pro - tempore vigente
Recupero giudiziale: saranno addebitati costi e compensi come per legge e come da tariffario forense pro - tempore vigente.
Le parti convengono altresì che vi è facoltà di stipulare contratto assicurativo sul credito. Detto contratto non è obbligatorio e sarà fornito, quale servizio aggiuntivo, a richiesta del Richiedente.